MiCA та сертифікація інформаційної безпеки: практичний гайд для криптобірж і фінтехів
MiCA для крипторинку — як нові правила дорожнього руху: їх можна не любити, але ігнорувати ризиковано, особливо якщо ви працюєте з клієнтами з ЄС або плануєте туди виходити. Для українських криптобірж, платіжних сервісів і фінтех-проєктів ключове питання звучить так: як довести партнерам і регулятору, що ваші процеси керовані, ризики — під контролем, а безпека — не “на чесному слові”?
Нижче — практичний гайд, як поєднати вимоги MiCA з перевіреною рамкою впровадження ISO 27001 і отримати від цього не лише “галочку”, а реальну стійкість бізнесу.
Що таке MiCA і чому це важливо для бізнесу в Україні
Регламент про ринки криптоактивів (MiCA) — це регуляторна рамка ЄС для криптоактивів і провайдерів криптопослуг (біржі, кастодіани, платформи обміну, емітенти тощо). Навіть якщо компанія зареєстрована в Україні, MiCA стає критичним, коли:
- ви обслуговуєте клієнтів з ЄС;
- працюєте через європейських партнерів/банки/платіжні інституції;
- залучаєте інвестиції або готуєтеся до M&A з європейським контуром.
Практика ринку проста: через комплаєнс зараз пропускають угоди, а не навпаки. І інформаційна безпека — один із перших фільтрів.
Де в MiCA живе інформаційна безпека
MiCA напряму зав’язаний на керованості процесів, прозорості та контролі ризиків. Для криптобірж і фінтехів це перетворюється на вимоги до операційної надійності: доступність сервісу, захист активів і даних клієнтів, контроль доступів, реагування на інциденти, робота з підрядниками, журналювання, аудит.
Щоб не розмазувати відповідальність між ІТ, ризиками та бізнесом, компанії часто створюють комітет інформаційної безпеки — управлінський майданчик, де затверджуються ризики, політики, пріоритети інвестицій у захист і KPI з безпеки. Це не “ще одна нарада”, а спосіб зробити безпеку частиною управління, а не героїзмом адмінів уночі.
Чому саме ISO 27001 — найзручніша мова для партнерів і аудитів
ISO/IEC 27001 — міжнародний стандарт системи менеджменту інформаційної безпеки (ISMS). Його сила в тому, що він описує не окремі технічні рішення, а керований цикл: ризики → контролі → перевірка → поліпшення. Для криптопроєктів це особливо цінно, бо технічний стек змінюється швидше, ніж політики, а стандарт тримає систему в тонусі.
На практиці сертифікація ISO 27001 допомагає:
- швидше проходити due diligence від банків, PSP та корпоративних клієнтів;
- зменшувати запитання від партнерів (або хоча б відповідати на них структуровано);
знижувати ймовірність інцидентів, що коштують бізнесу репутації та грошей (а витоки даних у Європі часто рахуються мільйонами).
Практичний план: як підготуватися до MiCA через ISO 27001
Починати варто не з покупки чарівного софту, а з чіткої карти: що захищаємо і як вимірюємо ризики. Нижче — робочий маршрут, який найчастіше дає результат у криптобірж і фінтехів.
Перед тим як перейти до переліку кроків, важлива думка: ISO 27001 — це про керованість, тож кожен пункт має мати власника, термін і доказ виконання (політика, лог, запис навчання, звіт тестування тощо).
- Скоп (scope) ISMS: які продукти, інфраструктура, процеси та країни входять у периметр (наприклад: біржа + мобільний застосунок + кастоді + підтримка).
- Оцінка ризиків: що може піти не так (компрометація ключів, фішинг адмінів, DDoS, помилки в смартконтрактах, ризики постачальників).
- Базові політики: доступи, криптографія/ключі, логування, зміни, резервне копіювання, класифікація даних, робота з підрядниками.
- Контролі та технічні міри: MFA, сегментація, SIEM/моніторинг, управління вразливостями, пен-тести, захист API, контроль привілеїв.
- Інцидент-менеджмент і безперервність: план реагування, ролі, комунікації, відновлення, вправи (tabletop).
- Навчання персоналу: фішинг-симуляції, правила роботи з даними, “що робити, якщо…”.
- Внутрішній аудит + аналіз з боку керівництва: перевіряємо, що система працює, і закладаємо поліпшення.
- Сертифікаційний аудит: незалежна оцінка та отримання сертифіката.
Після цього у вас з’являється те, що люблять і партнери, і регулятор: процес, докази, відповідальні, метрики. І безпека перестає бути “про пожежі”, стає “про управління”.
Типові помилки криптобірж і фінтехів (і як їх уникнути)
Найчастіше проблеми виникають не через відсутність фаєрвола, а через хаос у відповідальності й документах. Ось що варто перевірити в першу чергу:
- “Скоп” занадто широкий — команда тоне в обсязі, дедлайни зриваються.
- Контролі є, а доказів немає (немає журналів, звітів, записів навчання).
- Постачальники (хостинг, KYC, антифрод, підтримка) не керуються контрактно та по ризиках.
- Інцидент-план існує в PDF, але його ніхто не тестував.
Хороша новина: це виправляється методично — і саме тут ISO 27001 працює як інструкція “збірки” системи.
Як ми можемо допомогти
Команда Систем Менеджмент супроводжує криптобіржі та фінтехи у побудові ISMS: від геп-аналізу до підготовки до сертифікаційного аудиту, а також проводить навчання для керівників і команд (ризики, інциденти, політики, внутрішній аудит). Ми допомагаємо зробити так, щоб впровадження ISO 27001 було не бюрократією, а інструментом проходження партнерських перевірок і підготовки до вимог MiCA.
Якщо хочете — підкажемо, з чого почати саме у вашому випадку: швидкий діагностичний чек і і чіткий план на 6–12 тижнів зазвичай дають ясність уже з першої зустрічі.
